Беспроцентный кредит - что за этим скрывается?

Сегодня нередко приходится сталкиваться с ситуацией, когда банковское учреждение предлагает своему клиенту кредит с нулевой процентной ставкой. Такая ситуация представляется парадоксальной. Тем не менее, такая схема позволяет банкам привлекать для себя все новых клиентов. Беспроцентный кредит – звучит заманчиво, не так ли? Спрос среди населения на подобные банковские услуги неизменно стойкий. Но какой же смысл банкам это делать? И выигрывает ли на самом деле тот, кто пользуется беспроцентным кредитованием?

Рассмотрим, в чем секрет и из чего может складываться прибыль банков в так называемых беспроцентных кредитах. В настоящий момент банковские структуры конкурируют между собой в сфере потребительского кредитования, например предоставление кредитов на покупку автомобилей или бытовой техники. Безусловно, банк не может идти на сознательные риски и предлагать кредит без получения собственной выгоды, он просто меняет один источник дохода на другой.

На самом деле процентные ставки в кредитном договоре заложены, но они скрываются в тех сопутствующих услугах, которые банковские учреждения оказывают клиенту при предоставлении банковского кредита. Они не входят в потребительский кредитный калькулятор, и напрямую нигде потребителю их не показывают. Грамотное манипулирование понятиями и приносит банкам желаемый доход от кредитов, которые позиционируются как беспроцентные.

Вместе с тем, если комиссионные расходы банка по обычным кредитам составляют порядка 25%, при беспроцентном кредитовании его доходы могут колебаться от 30 до 60% в год! Таким образом, подобные «привлекательные» для населения схемы кредитования разрабатываются с целью получения максимальной прибыли.

Что входит в перечень так называемых дополнительных услуг банка? Конечно, у каждого банка он свой, тем не менее, есть некий базовый список, практически одинаковый для всех. Это:

• ежемесячная комиссия по обслуживанию банковского счета;
• комиссия по отслеживанию состояния и выполнения кредитного договора;
• комиссия за обслуживание кредитной карты;
• комиссионная сумма отчислений страховой компании;
• сумма, выплачиваемая автосалону при оформлении кредита на покупку машины;
• сумма от страхования жизни клиента;
• сумма от обналичивания кредита.

Как видим, при оформлении кредита нужно понимать смысл формулировок и стараться выбирать из всех предлагаемых вариантов самый оптимальный.