Чем оборачивается для клиентов слияние банков

Слияние финансовых структур - нормальное явление в условиях глобализации, когда на первое место выходит универсализация деятельности. Но в России есть своя специфика. Число банков, по мнению специалистов, намного превышает "нормальный" уровень, что подразумевает сокращение числа кредитных организаций. Для оптимизации численности Центробанк пытается повышать планку минимального капитала для сохранения лицензии. С 1 января 2012 года минимальный размер установлен в 180 млн. руб., а с 1 января 2015 года - в 300 млн. руб. Перед многими небольшими банками встает вопрос поглощения их более крупными игроками.

Интеграция всегда предполагает расширение банковских продуктов, но так бывает при слиянии равных структур. Если объединяются специализированный и универсальный банки, то здесь все по-другому, и это сразу чувствуют клиенты. Из-за того, что происходит "усреднение" предложений (и кредитных, и депозитных), то у специализированных банков исчезает преимущество более серьезного подхода к этим параметрам.

Что ждет заемщиков? Чаще всего их участь незавидна. Хотя обычно банковский гигант-покупатель утверждает, что ему дорог каждый клиент, но на практике все происходит по-другому. Меняется не только вывеска, но и кредитная политика, которая влечет за собой другие ставки, риски при кредитовании. Вкладчики обнаруживают, что в продуктовой линейке нового объединенного банка нет привычных видов вкладов. Не исключено, что потребуется переоформление договоров и не в том офисе, где они были ранее заключены. Очереди, бюрократическая волокита, путаница приводят к оттоку клиентов. Волна оттока может увеличиться еще от новых тарифов по вкладам.

Слияние банков - процесс достаточно долгий, во время которого продолжается деятельность обоих участников. Многие банковские клиенты не следят за новостями и даже не подозревают об объединении, но уже могут пользоваться сетью банкоматов другой кредитной структуры. Результатом является дополнительная комиссия при обналичивании средств, что, конечно, вводит в недоумение.

Клиентам-предприятиям малого и среднего бизнеса не легче, чем обычным вкладчикам. Ужесточаются риски, в результате заемщики, ранее без проблем получавшие кредиты, получают неожиданный отказ. Начинаются поиски более сговорчивого банка. При неудачном слиянии банк-покупатель может потерять больше половины клиентской базы купленного банка.

Если ипотечный займ еще можно перекредитовать в другом банке, то такие кредиты, как, например, автокредит, другие банки не торопятся взваливать на себя. Клиентам можно посоветовать только одно - если потребительские кредиты берутся часто, то постараться наработать хорошую кредитную историю в нескольких банках.

Ольга Кулагина