Как выбрать оптимальный срок ипотеки

Одной из отличительных особенностей ипотеки по сравнению с другими видами кредитования является ее длительный срок. Как правило, выплата ипотечного кредита предполагается на протяжении как минимум одного десятилетия. Но чем больше срок кредитования, тем больше предвидится переплата по процентам. Поэтому нужно подобрать такой срок ипотеки, чтобы минимизировать эту переплату.

Банки практически всегда ограничивают минимальный срок ипотечного кредита. Обычно он бывает в пределах 3-5 лет. Но чем больше срок кредитования, тем большую прибыль получит банк. Максимальный срок выбирается исходя из размера дохода клиента и ежемесячного платежа по кредиту, который был посильным для заемщика.
Прежде чем взять ипотеку нужно учесть несколько важных моментов.

Рост инфляции из года в год отражается на растущих ценах на недвижимость и увеличивающихся путем индексации зарплатах граждан. Поэтому ипотека позволяет зафиксировать стоимость квартиры на определенном уровне, а увеличивающая зарплата позволит погасить кредит досрочно. При досрочном погашении кредита заемщику нужно заранее оформить соответствующее заявление, чтобы в день очередного взноса по кредиту была списана вся внесенная сумма. В итоге произойдет перерасчет кредита и заемщику будет выдан обновленный график платежей. Хотя в настоящее время банки не имеет права применять к заемщикам штрафные санкции за досрочное погашение ипотеки, нередко при этом начисляется комиссия за пересчет кредита и оформление необходимых документов. Поэтому нужно быть готовым к дополнительным тратам при погашении ипотеки с опережением графика.

Меньший срок ипотечного кредитования позволяет уменьшить переплату по процентам. К тому же, недвижимость быстрее станет действительно вашей собственностью, а не будет долгие годы находиться в залоге у банка. Однако негативным моментом будут большие ежемесячные выплаты. Снизить долговую нагрузку на заемщика позволит более длительный срок ипотеки. Это позволит также избежать проблем из-за возможного снижения уровня доходов ипотечного заемщика, чего исключать никак нельзя.

Выбор срока ипотеки должен осуществляться с учетом доходов заемщика и созаемщика, стабильности этих доходов, желании сэкономить на процентах. Не стоит выбирать минимально возможный в вашем случае срок кредитования, так как при первом же ухудшении финансового положения у вас возникнут трудности с платежами по ипотеке. Нужно грамотно оценивать свои возможности и очевидные риски.