Кредитная история - важный документ для получения кредита

Уже стало привычным, что у людей, решивших взять кредит, требуют не только необходимые документы, но и проверяют их кредитную историю. Эта процедура стала обязательной, особенно при получении ипотечных и автокредитов.

Кредитная история (КИ) - это документ, в котором отражена информация о всех ранее взятых кредитах, условиях, суммах, сроках погашения. Как только человек взял первый кредит, у него появляется своя КИ. Все данные аккумулируются в Бюро кредитных историй (БКИ), на сегодняшний день там хранится более 60 млн. историй, что примерно равно числу всех трудоспособных россиян. КИ очень важна, она влияет на решение банка о выдаче кредита, размере процентной ставки, сроке рассмотрения заявки, условий кредитования.

Конечно, хорошо иметь положительную КИ, можно рассчитывать на льготные условия, лояльность банка, даже в том случае, если другие прилагаемые документы не слишком соответствуют условиям, например, размер официальной "белой" зарплаты мал для займа крупной суммы. Отсутствие КИ - это, далеко, не положительная история, даже наоборот, такой клиент представляется для банка "темной лошадкой", хоть и с незапятнанной репутацией. Если необходим кредит на крупную сумму, то лучше, все-таки, погасить хоть мелкий кредит.

Не стоит думать, что если раньше были допущены просрочки по выплатам, то это плохая история. Банки могут проигнорировать такие моменты, тем более, если они были редкие и не сильно превышали срок уплаты. Снисходительно относятся банки к тем, у кого были проблемы с платежами в период финансового кризиса, но кредит, в конечном итоге, был погашен.

А если кредитная история не совсем благоприятная, то можно пойти на маленькую хитрость и поправить репутацию, взяв незадолго до обращения в банк небольшой потребительский кредит, аккуратно погасив его. Даже в случае совсем уж отрицательной КИ не стоит отчаиваться.

Некоторые банки даже специализируются на выдаче кредитов для таких клиентов, правда, условия предлагают жесткие - повышенная процентная ставка, поручители, залог недвижимости и т.д. Банкам нужны заемщики, на этом строится их деятельность, если некому будет выдавать кредиты, то не будет сформирован кредитный портфель, а без этого невозможны аккредитация, пролонгация лицензии.

Каждый человек имеет право знать свою КИ и сделать соответствующий запрос, раз в год такая услуга предоставляется бесплатно, в остальных случаях нужно платить. Историю знать нужно, иногда там отражаются неверные данные по вине банков, например, по халатности и невнимательности могут не закрыть погашение кредита.

Банки делают запрос в БКИ только с письменного согласия заемщика, который может и не согласиться, но, в таком случае, вряд ли сможет рассчитывать на удовлетворение своей просьбы. Бытует мнение, что информация хранится не более 7-ми лет, а то и меньше, а потом обновляется, это не совсем так, сейчас данные хранятся не менее 15-ти лет, а в будущем планируется и до 30-ти лет. Кстати, со сменой паспорта, места жительства история не начинается с чистого листа, все данные скрупулезно отображаются.

Взяв кредит, нужно понимать, что даже если случились непредвиденные обстоятельства, не нужно делать ошибку, которую делают почти все, кто попал в затруднительную ситуацию - не платить совсем. Можно платить совсем небольшие суммы, написать письмо с объяснением причин и из разряда злостных неплательщиков можно перейти в другую категорию.

КИ - важный финансовый документ, иногда мечты о покупке новой квартиры или машины могут так и остаться мечтами или придется переплачивать значительную сумму. К сожалению, россияне еще не привыкли трезво рассчитывать свои материальные возможности, набирая по несколько кредитов, радуясь возможности покупать нужные вещи в долг, но не учитывая маленький заработок, нестабильно работающее предприятие, состояние здоровья. Даже пустяковый по сумме неуплаченный кредит с накрученными пенями может вылиться в крупную сумму.

Ответственность и обдуманные решения при финансовых операциях помогут избежать ненужных проблем и с уверенностью смотреть в будущее.

Ольга Кулагина