От чего зависят проценты по вкладам?

Стоит отметить, что сокращение процентов по вкладам является не прихотью банков, просто на их величину влияет ряд факторов. И, в первую очередь, здесь учитываются макроэкономические показатели, в которых берется во внимание величина спроса на кредиты, ведь за счет них банк выплачивает проценты вкладчикам. И если спрос на кредитные ресурсы высокий, то появляется возможность выплачивать большие проценты по депозитам и, наоборот, если спрос минимальный, то и величина ставки будет совсем не большой.

Кроме того, учитывается фактор дефицита ликвидности. Соответственно, если в банках наблюдается кризис с наличностью, то они занимают ее у населения и, соответственно увеличивают ставки по депозитам. Прямым доказательством этого является кризис 2009 года, когда наблюдался дефицит ликвидности и проценты выросли сразу до 19% годовых.

Также на проценты по вкладам влияет и ситуация в национальной экономике. Если государство ведет стимулирующую политику, то оно при помощи определенных инструментов побуждает банки поднимать уровень процентных ставок.

Помимо этого, учитывается и социальный фактор, ведь в настоящее время наблюдается неоднородность доходов. В результате появляются вклады, разработанные под определенный уровень населения, поэтому существуют такие депозиты, как «Студенческий», «Пенсионный», «VIP» и т.п. И здесь процент начисляется в социально-дифференцированной форме, что дает возможность позаботиться банку о каждом клиенте с учетом его материальной обеспеченности, а это, в свою очередь, привлекает больше вкладчиков.

Все вышеперечисленные факторы являются макроэкономическими, но не стоит забывать, что проценты по вкладам зависят и от самого банка. И здесь первостепенную роль играет его финансовое положение, а также его внутренняя политика.

Кроме того, на величину ставки влияет срок вклада. Чем он выше, тем больше операций финансовое учреждение сможет провести с вашими деньгами, и, соответственно, за такое активное участие ваших средств банк начислит высокие проценты.

Далее учитывается цель и вид вклада. Если посмотреть на линейку депозитов, то будет видно, что по одним - очень высокие проценты, а по другим - довольно скромные. И здесь будет все зависеть от направленности банка и его приоритетам, ведь некоторые ставят высокую доходность для постоянных клиентов, другие - для молодых семей, третьи - для государственных служащих и т.д.

Все рассмотренные факторы являются самыми очевидными и первостепенными, которые оказывают существенное влияние на уровень ставки, помимо них, есть и другие, но они уже являются не такими значимыми.